INILAHCOM, London Inggris adalah rumah bagi beberapa lembaga keuangan tertua di dunia. Agar tetap relevan, mereka berlomba untuk menghadirkan pengalaman perbankan yang lebih baik bagi pelanggan mereka.
Dalam beberapa tahun terakhir, gelombang fintech, atau teknologi keuangan, para pemula telah membanjiri pasar Inggris, menawarkan rekening giro dan kartu bank melalui aplikasi, bukan kantor cabang fisik tunggal yang terlihat.
Itu tidak luput dari perhatian oleh raksasa perbankan konsumer mapan, yang harus berevolusi untuk mengikuti jenis penawaran yang keluar dari para penantang seperti Revolut dan Monzo.
HSBC misalnya tahun 2018 lalu meluncurkan aplikasi manajemen uang baru yang disebut Connected Money, yang menunjukkan kepada pengguna rekening bank dari HSBC serta para pesaing termasuk Barclays dan Lloyds.
Bank baru-baru ini melampaui tonggak 300.000 pengguna. Sementara itu tidak jauh dari Revolut lebih dari 5 juta pengguna atau 2 juta pendaftaran Monzo, aplikasi baru HSBC berhasil mencapai target itu dalam kurun waktu setahun.
RBS, sementara itu, telah membentuk bank digital mandiri sendiri bernama Bo. Aplikasi pemberi pinjaman memecah pengeluaran menjadi beberapa kategori dan mengirimkan peringatan ketika pengguna membayar sesuatu, mirip dengan cara kerja platform penantang fintech.
Bo, yang merupakan bagian dari divisi NatWest RBS, saat ini sedang diuji beta, tanpa tanggal yang ditetapkan untuk rilis akhirnya ke masyarakat umum.
Sementara bank berada di bawah tekanan yang meningkat untuk berinovasi, mereka tidak menghadapi krisis eksistensial, menurut Raman Bhatia, kepala digital HSBC untuk Inggris dan Eropa. Pemberi pinjaman yang akan menang dalam jangka panjang, katanya, adalah orang-orang yang dipercaya.
"Saya pikir satu hal yang tetap disangkal adalah pelanggan memiliki tingkat kepercayaan yang sangat tinggi dalam hal uang, deposito, dan identitas mereka sehubungan dengan bank-bank yang sudah mapan," kata Bhatia seperti mengutip cnbc.com. "Dan bank harus bekerja lebih keras dari sebelumnya untuk mempertahankan kepercayaan itu."
Pandangan itu digaungkan oleh Amelia Nicholls, kepala staf di RBS Bo Bo, yang mengatakan: "Pelanggan mempercayai bank lama untuk menjaga uang mereka tetap aman, tetapi mereka sedikit tidak yakin fintech menjaga uang mereka tetap aman."
Dan ada beberapa kebenaran dari klaim itu. Sementara Monzo telah menarik lebih dari 2 juta pelanggan, bank telah melihat beberapa kesulitan membuat mereka mengambil risiko dan beralih dari bank utama mereka ke rekening giro berbasis aplikasi pemula.
CEO Monzo, Tom Blomfield mengatakan kepada Reuters bulan lalu bahwa hanya 30% pengguna yang menggunakan aplikasi ini sebagai rekening bank utama mereka.
"Kami jenis yang terbaik dari kedua dunia," tambah Nicholls. "Kami mencari dan berakting dan dibangun seperti perusahaan fintech yang baru mulai. Tapi sebenarnya kami memiliki dukungan dari NatWest dan mudah-mudahan itu keuntungan."
Pemberi pinjaman besar mungkin memiliki keunggulan sejarah dan basis pelanggan jauh melebihi para penantang fintech. Tetapi mereka harus kembali ke operasi batu bata dan mortir mereka karena pelanggan semakin berbondong-bondong ke perbankan digital.
Bank-bank Inggris telah menutup kantor cabang mereka pada tingkat yang mengkhawatirkan. Organisasi hak konsumen Yang mana? mengatakan tahun lalu bahwa 60 cabang bank tutup setiap bulan. Secara total, 1.080 cabang di Inggris telah ditutup, atau akan ditutup, pada 2018 dan 2019.
Itu mungkin hanya arah yang condong ke arah. Bo's Nicholls mengatakan bank-bank masa depan akan dipaksa untuk melampaui Main Street, karena orang-orang muda semakin ingin melakukan sebagian besar tugas sehari-hari mereka melalui smartphone.
"Semuanya diharapkan ada di ponsel mereka dan di aplikasi mereka," katanya, merujuk pada nasabah bank yang lebih muda, "dan sebenarnya itulah yang harus kita lakukan."
Dia mencatat bahwa bank penantang telah mendapatkan popularitas yang signifikan, di kalangan kaum muda khususnya, dan menyarankan pemberi pinjaman besar berharap untuk memanfaatkan tren itu. Menurut Caci konsultasi di Inggris, mobile banking akan menjadi lebih populer daripada mengunjungi cabang bank pada tahun 2021.
Profitabilitas adalah potensi keuntungan lain bagi bank-bank besar. Sementara neobanks seperti Monzo dan Revolut telah mencetak jutaan pengguna di antara mereka, mereka telah berjuang untuk menerjemahkan pertumbuhan liar mereka menjadi keuntungan. Monzo melaporkan kerugian sebelum pajak sebesar 33,1 juta (US$42,1 juta) tahun lalu, sementara Revolut mengalami kerugian 15,1 juta pada tahun 2017.
Nicholls mengatakan bahwa Bo memiliki keuntungan dikaitkan dengan merek perbankan besar seperti RBS, pemberi pinjaman yang menguntungkan. Tetapi ini juga merupakan bank independen, dan Nicholls mengatakan akan dapat beroperasi dengan "biaya nol marjinal."
"Kami dapat mengoperasikan akun kami saat ini pada titik impas, yang sangat penting dalam ruang itu," kata Nicholls. "Akan mudah bagi kita untuk menjadi berkelanjutan secara finansial karena kita dapat memanfaatkan kelompok yang lebih luas dan menggunakan basis setoran kita juga."
Melakukan perekrutan juga membantu, HSBC Bhatia mengatakan, menambahkan divisi perbankan ritel perusahaan menawarkan bakat dari fintechs serta perusahaan teknologi besar.
"Kami membangun tim digital global selama empat tahun terakhir yang memiliki orang-orang dari segala macam latar belakang," katanya. "Kami memiliki bakat teknologi yang besar, kami memiliki perusahaan baru dan tentu saja kami memiliki keahlian bakat yang kami miliki sendiri."
Sementara bank menggembar-gemborkan langkah mereka ke digital sebagai tanda kemajuan, beberapa di industri fintech berpikir mereka tidak bergerak cukup cepat.
Setiap pagi, buletin "Beyond the Valley" memberi Anda semua yang terbaru dari dunia teknologi yang luas dan dinamis - di luar Lembah Silikon.
Berlangganan:
Dengan mendaftar untuk buletin, Anda menyetujui Ketentuan Penggunaan dan Kebijakan Privasi kami.
CEO Revolut, Nik Storonsky, mengatakan butuh kreditor besar antara beberapa bulan hingga lebih dari setahun hanya untuk merekrut eksekutif senior dan tim yang berdedikasi untuk merancang strategi digital. Dia juga meragukan bank masih memiliki keyakinan penuh pelanggan mereka.
"Saya pikir seiring berjalannya waktu, perbedaan antara start-up di fintech dan bank, itu hanya akan meningkat," kata Storonsky. Petahana yang baik dalam "mengambil uang dari pengguna mereka," tetapi tidak memiliki kecepatan ketika datang untuk berinovasi, katanya.
Sementara itu, Benedetta Lucini, CEO perusahaan fintech Oval Money, mengatakan lembaga keuangan besar kurang memiliki kelincahan yang dinikmati oleh perusahaan teknologi ketika datang untuk mengembangkan produk keuangan berbasis aplikasi.
"Aplikasi adalah alat; gangguan datang dalam berbagai bentuk, " katanya. "Kami bekerja di lingkungan yang gesit di mana setiap dua minggu kami memiliki versi baru aplikasi di toko. Kami mendapatkan umpan balik terus menerus dari basis pengguna kami. Kami selalu memindahkan data. "
"Ini adalah perhatian konstan terhadap pelanggan yang merupakan pusat dari apa yang Anda lakukan," katanya. "Bukan menciptakan produk dari atas ke bawah, tetapi dari bawah ke atas."
Namun demikian, mengadu raksasa perbankan terhadap saingan fintech mereka mungkin salah arah, kata Bhatia HSBC. Mengkarakteristikkan situasi sebagai "David versus Goliath" atau "fintech versus bank" mungkin tidak sesuai karena bank juga bermitra dengan fintech, ia menambahkan.
https://pasarmodal.inilah.com/read/detail/2534192/ini-cara-bank-inggris-kenalkan-fintech-ke-nasabah
No comments:
Post a Comment